Quels avantages à être en couple pour son prêt immobilier ?

Selon une étude, les couples seraient privilégiés et obtiendraient plus aisément leur crédit logement que les personnes célibataires. Le contrat de crédit entre le couple sert de justificatif témoignant de votre fiabilité et stabilité.

Crédit immobilier au Luxembourg : quels avantages à emprunter en couple ? Photo : Pixabay

Quant à l’obtention du prêt logement pour les célibataires, cela s’avère être plus compliqué. Les exigences sont plus importantes. Une contribution en fonction de la valeur de l’immobilier, qui sera donc plus élevée si vous êtes seul, vous sera demandée. Vous devez également prouver que vous bénéficiez de ressources suffisantes pour le remboursent en mensualité de l’emprunt hypothécaire.

Chez les personnes célibataires, il existe une inégalité entre les femmes et les hommes. Les femmes sont clairement défavorisées dû à leurs revenus inférieurs à ceux des hommes. Il y a donc un taux d’obtention du prêt moins important chez les femmes seules.

Certes, la majorité des emprunteurs sont des couples, mais leur situation est similaire à celle des célibataires : même si le montant du prêt hypothécaire octroyé aux couples est plus élevé, la différence d’apport et de durée du prêt est minime entre les emprunteurs.

Chez Keasy, nous analysons votre profil d’emprunteur afin de vous proposer les meilleurs taux en fonction de votre projet immobilier. N’hésitez pas à nous contacter, nos conseillers sont à votre disposition et nos services de courtage sont gratuits.

Les transactions immobilières vont donc être touchées par le Brexit :

On constate aujourd’hui une forte fluctuation sur la monnaie, qui touche actuellement tous les pays de la zone Euro. La livre sterling (monnaie britannique) a désormais une valeur moindre que l’euro et que le dollar.

Les taux d’intérêts des prêts immobiliers restent néanmoins toujours en baisse pour ne pas intensifier les risques déjà présents sur le marché de l’immobilier dans la zone Euro. L’impact négatif sur les prix des logements et des transactions immobilières touche principalement le marché haut de gamme, puisque les britanniques ont tendance à acheter principalement des biens de valeur plus élevés.

De plus, le Royaume-Uni est confronté au risque que certains de ses cadres et employés songent à partir. On peut donc s’attendre à voir des entreprises ou des banques internationales britanniques s’implanter dans les pays voisins, comme en France ou au Luxembourg.

Cependant, une baisse significative des prix de l’immobilier signifie moins de budget, donc moins de pouvoir d’achat pour les britanniques et par conséquent un risque d’une baisse de la demande pour s’installer dans d’autres pays, où le niveau de vie est plus élevé.

Résultat, si un britannique décide d’obtenir un prêt hypothécaire au Luxembourg ou en France, il sera confronté à un manque de budget. Ce dernier peut être alors contraint de vendre son bien immobilier. On peut malgré tout s’attendre à un risque d’une hausse des prix des logements à Paris ou au Luxembourg en vue d’une plus grande demande.

Après l’annonce du Brexit, tout comme la zone euro, le marché de l’immobilier est aujourd’hui instable et incertain et d’autres pays sont susceptibles de suivre la même direction que le Royaume-Uni.

A la recherche d’un prêt logement ? Créditimmobilier.lu, courtier en crédit immobilier à Luxembourg depuis près de 10 ans, saura vous faire bénéficier du savoir-faire de son équipe et de ses experts en crédit logement. De plus, la démarche reste entièrement gratuite pour vous. N’hésitez pas à nous contacter pour plus d’information.

Pourquoi épargner ?

Enrichir son patrimoine personnel :

Les aléas de la vie font qu’à tout moment on peut être confronté à utiliser son apport personnel. Une règle d’or : ANTICIPER. Quelques exemples de dépenses imprévues : lancement de sa propre entreprise, achat d’une nouvelle voiture, projet de partir à l’international, études des enfants à payer …

Epargner pour sa retraite :

Au moment de votre retraite, vous vous remercierez d’avoir pris le temps d’épargner pendant les années précédentes et d’avoir des revenus complémentaires.

L’héritage :

Pensez à vos enfants et à votre future génération qui bénéficiera de votre apport.

Investir dans l’achat d’un bien immobilier :

Le niveau des prix des logements reste élevé au Luxembourg, ce qui vous oblige à devoir épargner pendant quelques années ou d’avoir recours à un crédit immobilier. L’épargne logement est la solution pour vous assurer une sécurité financière pour votre avenir.

Si vous avez un projet immobilier, il est conseillé de verser un montant tous les mois pour fructifier votre épargne logement. On recommande une moyenne de 10% de votre salaire.

Astuce : n’attendez pas et épargnez dès que possible ! Le plus tôt vous épargnerez, le plus tôt vous atteindrez vos objectifs.

Il faut savoir que pour financer votre futur achat immobilier, il est fortement recommandé d’avoir un apport personnel suffisant. Pour en savoir plus, consultez notre article « Les 4 astuces à suivre pour obtenir un crédit immobilier » : http://www.creditimmobilier.lu/les-4-astuces-a-suivre-pour-obtenir-un-credit-immobilier/

Enfin, épargner ne signifie pas devoir vous priver, bien au contraire ! C’est vous assurer un avenir plus certain. Les petits extras ne sont donc pas à mettre de côté, accordez-vous un petit plaisir lorsque vous avez atteint votre objectif d’épargne avec une sortie cinéma ou un restaurent avec les amis.

Si avez actuellement un projet immobilier, Créditimmobilier.lu, courtier en crédit logement à Luxembourg depuis près de 10 ans, saura vous faire bénéficier du savoir-faire de son équipe et de ses experts en prêt hypothécaire. Il vous permet de négocier des prêts immobiliers à des taux d’intérêts toujours plus bas. De plus, la démarche reste entièrement gratuite pour vous. N’hésitez pas à nous contacter pour plus d’information.

Cela peut paraître anodin, mais il est important de bien situer l’environnement du futur quartier où vous allez potentiellement emménager avant de penser à contracter un prêt immobilier  : commerces de proximité, places de parking et garage, présence d’une crèche et d’une école pour les enfants, transports en commun accessibles (métro, bus, tram), jardins disponibles, absence de nuisance sonore (construction, véhicules), observation du voisinage et du trafic (environnement chaleureux, voisins sympathiques, embouteillages) …

• Le logement

Après avoir analysé l’environnement de votre futur bien immobilier, vous passez maintenant à l’étape suivante : la visite.

Les mots d’ordres sont PRENDRE SON TEMPS et surtout VÉRIFIER.

En effet, vous êtes en mesure de scruter tous les recoins, en passant par la cage d’escalier (pensez à demander si l’accès à un ascenseur est disponible) jusqu’à l’état général du bien immobilier. N’hésitez pas à poser des questions sur la qualité des infrastructures. Vérifiez par vous-mêmes en déplaçant les objets pour trouver une potentielle trace d’humidité ou une fissure

Petit conseil : ne vous limitez pas à une seule visite !

Encore une fois, prenez votre temps et demandez à revenir à une autre heure de la journée pour avoir une autre vue d’ensemble avec une luminosité différente. Le choix de contracter un crédit immobilier est très important donc, plus vous prendrez votre temps et plus vous vous accorderez plusieurs vérifications, moins vous aurez de surprises lors de votre achat immobilier.

• Le financement

Enfin, une fois le bien immobilier idéal trouvé, se pose la question du financement de votre futur bien immobilier. Vous pouvez dans un premier temps faire appel à votre banque afin de voir si vous pouvez bénéficier de conditions avantageuses pour votre crédit logement.

N’hésitez pas à faire appel aux services d’un courtier tel que Créditimmobilier.lu, courtier en crédits immobiliers à Luxembourg depuis près de 10 ans. Nos experts sauront vous faire bénéficier des meilleures conditions du marché pour votre prêt logement.

Cependant, une baisse des taux d’intérêt n’est pas forcément synonyme de meilleure offre. En effet, les banques sont aujourd’hui confrontées au risque de la non solvabilité de la part des emprunteurs. Du fait de taux plus faibles, le risque de non-paiement s’est accentué et les banques disposent d’une moindre marge de manœuvre. La baisse de l’inflation, une demande insuffisante et des taux d’intérêt en baisse pèsent plus que jamais sur la rentabilité à long-terme des banques.

Il est donc nécessaire, pour un futur emprunteur, de mettre toutes les chances de son côté pour optimiser son profil d’emprunteur afin de contracter un crédit hypothécaire. Consultez dès à présent notre article pour savoir comment augmenter vos chances pour votre demande d’emprunt et ainsi éviter la réticence des banques à votre égard : http://www.creditimmobilier.lu/les-4-astuces-a-suivre-pour-obtenir-un-credit-immobilier/

Creditimmobilier.lu, courtier en crédit logement à Luxembourg depuis près de 10 ans, saura vous faire bénéficier du savoir-faire de son équipe et de ses experts en prêt hypothécaire : il vous permet de négocier des prêts logements à des taux d’intérêt toujours plus bas en fonction de votre profil d’emprunteur.

Comprendre la baisse significative des taux d’intérêts :

Aujourd’hui, la Banque Centrale Européenne affiche un taux d’emprunt auprès les banques à 0% afin de soutenir au mieux l’économie. Le niveau des taux d’intérêts a donc été divisé par trois depuis les années 2000 et une prévision est encore à la baisse pour juillet 2016.

De plus, au Luxembourg, les propriétaires vont être amenés prochainement à pouvoir vendre leurs biens immobiliers à moindre coût. En effet, les ventes immobilières seront moins taxées sur une durée de 18 mois, jusqu’à début janvier 2018. Par conséquent, la baisse des taxations va permettre au marché de se développer et donc inciter l’introduction de plusieurs et nouveaux biens immobiliers.

Pour obtenir un taux au plus bas n’hésitez pas à consulter notre article « Les 4 astuces à suivre pour obtenir un prêt immobilier » : http://www.creditimmobilier.lu/les-4-astuces-a-suivre-pour-obtenir-un-credit-immobilier/

Créditimmobilier.lu, courtier en crédit logement à Luxembourg depuis près de 10 ans, saura vous faire bénéficier du savoir-faire de son équipe et de ses experts en prêt hypothécaire : il vous permet de négocier des prêts immobiliers à des taux d’intérêts toujours plus bas.

1) Le montant de votre apport, un critère essentiel pour votre banque

L’apport personnel constitue la somme d’argent que vous disposez avant l’emprunt immobilier. Il vous sert à montrer votre intérêt et votre motivation auprès des banques pour l’acquisition de votre bien immobilier. En règle générale, l’apport doit apporter au minimum 10% du montant emprunté (permet de couvrir les frais de notaire, de garantie et de dossier). En conclusion, plus votre apport personnel sera élevé, meilleures seront vos chances de séduire les banques.

2) La stabilité professionnelle de l’emprunteur

Pour éviter que les banques redoutent l’instabilité de l’emprunteur, il est nécessaire de justifier sa situation professionnelle comme étant stable. Il faut également veiller à ne pas accumuler les découverts dans les mois qui précèdent la demande de crédit immobilier. Un crédit logement est généralement attribué plus facilement à un client en contrat à durée indéterminée plutôt qu’à un client de profession libérale auquel il est préférable de fournir au minimum 2 années de bilan.

3) La capacité d’endettement

Pour devenir propriétaire, le montant de votre prêt immobilier ne doit pas dépasser les 33%, c’est-à-dire les tiers de vos revenus nets. Si ce taux est supérieur à 33%, il représente un risque trop important pour les banques qui se montrent réticentes à accorder un crédit hypothécaire. Bien sur ce taux est variable selon les banques et l’étude de votre dossier.

4) Faire appel à un courtier

Un courtier est un professionnel qui va trouver pour vous le meilleur prêt logement au meilleur taux auprès des banques. Faire appel à un courtier vous permet donc de gagner du temps et de l’argent puisqu’il utilise son savoir-faire pour obtenir de meilleures offres adaptées à vos besoins sur le marché. Celui-ci possède une marge de négociation non négligeable auprès des banques pour vos permettre de prendre la bonne décision sur le meilleur prêt hypothécaire.

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L’avantage d’un taux bas permet d’avoir un crédit immobilier qui coûtera moins cher. Il vous permet donc d’emprunter plus ou de réduire vos mensualités. Le financement immobilier est donc plus adapté.

Les banques vont vous trouver une solution afin de vous garder comme client et donc de pouvoir vous proposer d’autres produit financiers, avec par exemple la simulation de crédit ; elle va conforter le client dans son choix en le rassurant, alors que votre crédit logement ne sera pas forcement optimisé, ils vont jouer sur différents critères afin de vous proposer le financement immobilier : le type de bien que vous souhaitez, le pourcentage d’apport personnel, votre situation professionnelle et la durée du crédit. Il s’agit là bien sûr d’un aperçu, d’autres critères rentrent en compte afin de définir votre prêt logement, les taux d’intérêts sont si bas que la banque n’a plus toutes les cartes en mains pour vous proposer votre crédit logement, vous êtes donc libre d’aller voir la concurrence pour de meilleurs taux d’intérêts. Si vous voulez gagner du temps sur ce genre de recherches l’équipe Créditimmobilier.lu est là pour vous aider.

Nos courtiers en crédit  savent qu’il est difficile  de trouver du temps pour faire le tour des banques afin de négocier votre prêt hypothécaire, c’est pourquoi nous nous chargeons gratuitement des démarches à votre place en négociant pour vous auprès de notre réseau le meilleur taux pour votre prêt immobilier.

N’hésitez pas à nous contacter pour de plus amples informations.

La pierre reste un très bon investissement surtout au Luxembourg.

Après avoir fixé un budget maximum de ce que vous pouvez emprunter grâce à différentes simulations de crédit logement, il vous reste maintenant l’obtention du prêt hypothécaire : étape la plus complexe. Les prix de l’immobilier sont très élevés au Luxembourg, il faut donc parfois allonger la durée du prêt afin d’obtenir le crédit hypothécaire que l’on veut, réduire les mensualités et parfois éviter les pénalités de remboursement.

Avoir la réponse rapidement pour votre prêt logement, c’est l’assurance de vous permettre de signer un compromis de vente pour le logement de vos rêves. Il est parfois compliqué de pouvoir trouver le temps nécessaire pour comparer les offres des banques, pourtant, cette étape parfois négligée peut s’avérer intéressante car les taux d’intérêts (taux fixe, taux variable) s’ils sont négociés selon les conditions d’emprunt immobilier actuelles, peuvent être attrayants.

Avec Créditimmobilier.lu, vous êtes certain d’obtenir le prêt immobilier correspondant à vos attentes et à votre profil d’emprunteur pour pouvoir financer votre logement.

Nos consultants experts en prêt hypothécaire seront ravis de vous aider à faire le bon choix pour l’obtention de votre prêt immobilier, n’hésitez pas à nous contacter.

Lorsque l’on commence ses démarches pour trouver le crédit immobilier parfait et correspondant à son profil d’emprunteur, il peut être intéressant de savoir sur quels critères se basent les banques pour l’octroi du prêt logement. Quelques exemples :

• Le pourcentage d’apport personnel : en effet, pour financer son bien immobilier, l’apport est un critère important. Plus celui-ci sera élevé, plus votre banque sera disposée à vous accorder votre crédit hypothécaire ;
• La situation professionnelle de l’emprunteur : deuxième critère entant en compte. Un crédit logement sera plus facilement attribué à un client ayant un CDI qu’à un autre client intérimaire par exemple ;
• Le type de bien souhaité : enfin, un prêt hypothécaire sera plus facilement décerné pour financer l’achat d’un bien neuf car en cas de défaut de paiement, celui-ci sera plus rapidement revendable qu’un bien en mauvais état nécessitant une rénovation.

Bien entendu, il existe d’autres critères pris en compte par les banques.

Creditimmobilier.lu, courtier en crédit immobilier à Luxembourg depuis près de 10 ans, saura vous faire bénéficier du savoir-faire de son équipe. De plus, la démarche reste entièrement gratuite pour vous, n’hésitez pas !